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陜西摩托車交強(qiáng)險辦理難 建議改進(jìn)流程方便市民

189****9218
2024-10-17 10:26
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2024年10月15晚開始在陜西摩托車交強(qiáng)險投保平臺提交身份證、行駛證在人保財(cái)險購買摩托車交強(qiáng)險,有保單號,未成功,提示需要去營業(yè)廳辦理。10月16日下午去人保財(cái)險西安市藍(lán)田縣營業(yè)廳辦理時,當(dāng)時營業(yè)廳也無顧客,營業(yè)員讓在微信公眾號秦意保上預(yù)約,只能預(yù)約下周辦理,還說可以去別的公司辦理。我隨后在平臺平安保險辦理,一直提示要寫行駛速度,從30-60公里/小時填寫,均無法辦理。

既然陜西保險業(yè)協(xié)會為方便大家線上開通辦理摩托車險業(yè)務(wù),就應(yīng)該真正方便市民,保險公司營業(yè)廳也應(yīng)靈活,在有空閑時隨到隨辦,便民利民!

[此內(nèi)容為網(wǎng)友反映問題,不得轉(zhuǎn)載。]
[如需回復(fù)網(wǎng)友留言,請將調(diào)查結(jié)果加蓋公章后傳真至029—85257538,并將電子版回函發(fā)至2425048306@qq.com。聯(lián)系電話:029-85258414。]
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已受理 2024-10-17 10:29
記者已跟進(jìn) 2024-12-05 16:54
記者已幫辦 2024-12-05 16:54
記者已幫辦 2024-12-05 16:54
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記者幫辦
摩托車交強(qiáng)險“投保難” 全行業(yè)交強(qiáng)險業(yè)務(wù)連續(xù)虧損3年
記者調(diào)查
2024-12-05 16:54

今年5月13日,媒體報道了陜西西安“摩托車交強(qiáng)險線上捆綁銷售5分鐘出單,線下辦理卻排長隊(duì)”的奇怪現(xiàn)象。自八月份開始,多名西安市民反映,以往還能通過中介“捆綁意外險”線上投保,如今不少中介已不敢接單,投保必須去線下排長隊(duì),“相較于汽車交強(qiáng)險可以線上購買,摩托車必須線下排隊(duì)顯然不是保司的技術(shù)問題?!?/strong>

對此,記者針對“摩托車交強(qiáng)險”問題進(jìn)行了多方走訪調(diào)查。

>>投保難題

線上“捆綁出險”5分鐘出單 線下投保排長隊(duì)

被曝光后“線上渠道”少了

市民擠到線下排隊(duì)投保

今年5月,西安市民周長(化名)告訴華商報大風(fēng)新聞記者,自己的摩托車交強(qiáng)險逾期,通過車商聯(lián)系店鋪合作的保險公司業(yè)務(wù)員后得到回復(fù)稱,購買交強(qiáng)險需要額外購買180元的人身意外險,若不想購買人身意外險,建議去線下保險公司營業(yè)點(diǎn)直接購買。

“我嘗試通過‘陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺’線上投保,但根本辦不了?!敝荛L無奈道,線下投保不僅需要排隊(duì),每天還只能辦二三十人,他只能再次聯(lián)系到車商,按要求先掃碼購買了180元人身意外險,然后提供證件購買了摩托車交強(qiáng)險。僅5分鐘,車商便將保單發(fā)給了他。

5月中旬,華商報大風(fēng)新聞報道摩托車交強(qiáng)險問題后,周長表示還曾向車商咨詢線上投保事宜,被告知中介不辦該業(yè)務(wù)了。

自八月份開始,不少市民開始投訴線下投保難問題。有市民表示,工作繁忙,以往多花一二百元,就能找黃牛線上便捷投保,如今只能線下排隊(duì),更不方便了,“為什么摩托車交強(qiáng)險不能像汽車交強(qiáng)險一樣,線上投保?”

今年9月底至10月初,西安某二手摩托車市場負(fù)責(zé)人、短視頻博主@尹湘君通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)聲,“買個摩托車交強(qiáng)險,要拉著摩托車去保司門口驗(yàn)車,給人家現(xiàn)場拍照?!?/p>

為證實(shí)自己的說法,他于9月30日下午實(shí)地走訪了一些保司。陽光保險以“名額滿了”為由拒保,業(yè)務(wù)員說,一個人辦理需要30分鐘,一天只能辦二十人左右,“早上7個人還沒辦完呢。”正在辦理交強(qiáng)險的市民說,“我是早上7點(diǎn)來的,現(xiàn)在才排到。不辦上路被抓到還要罰款、扣車?!?/p>

他還去了平安產(chǎn)險、人保財(cái)險等保司,均被告知需要預(yù)約。

便民投保平臺維護(hù)后恢復(fù)運(yùn)營

仍難以通過線上投保

“捆綁出險”的整治,“堵住”了部分黃牛,也堵上了部分市民認(rèn)可的一條“便捷”投保渠道。打通線上自主投保渠道,成了摩友們迫在眉睫的需求。

其實(shí),陜西摩托車交強(qiáng)險的辦理,陜西金融監(jiān)管部門、省保險協(xié)會等上級部門一直在推動線上便民投保工作。2023年1月,陜西省保險行業(yè)協(xié)會開通了“陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺”公眾號。市民可通過該平臺,自由選擇保險公司,辦理摩托車交強(qiáng)險。后該系統(tǒng)于2023年8月7日至8月31日維護(hù)。

2024年5月7日,該平臺系統(tǒng)再次通報升級維護(hù),目的是“為保證陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺運(yùn)行穩(wěn)定流暢”,升級期間平臺無法提供線上投保服務(wù)。如有線下投保需求,請聯(lián)系保險公司。

7月12日,“陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺”恢復(fù)運(yùn)營。華商報大風(fēng)新聞記者了解到,線上“便民投保平臺”恢復(fù)運(yùn)營后,不少市民仍無法通過平臺實(shí)現(xiàn)線上投保,仍需到線下排隊(duì)投保。

按照10月10日的平臺數(shù)據(jù),共有31家產(chǎn)險公司在平臺有投保入口。根據(jù)《2022年西安城市交通發(fā)展年度報告》,截至2022年末,西安摩托車49.72萬輛,平均每日約有1362輛摩托車需要投保。若按照每個產(chǎn)險公司一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算,在全年無休情況下,每個網(wǎng)點(diǎn)每天需要辦理約44輛摩托車,才能滿足線下辦理需求。

>>監(jiān)管困局

因未與交管系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng) 致投保車輛信息無法核驗(yàn)

平臺公示31家保司電話

其中20多家打不通

10月10日,華商報大風(fēng)新聞記者嘗試通過該平臺公示的聯(lián)系方式咨詢投保。該平臺公示了31家保司的投保聯(lián)系方式、窗口。

公示電話無人接聽或空號或關(guān)機(jī)的有陽光保險、中銀保險等20家保司;多次撥打顯示正在通話的保司有渤海保險、人保財(cái)險。記者致電官方客服后,仍無法獲得回復(fù)的有9家保司。

此外,渤海保險、安誠保險、安盛天平保險等十余家保司表示沒有線上渠道,僅支持線下投保。其中,多家保司表示,排隊(duì)已到數(shù)日至半月以后。還有保司稱公司“摩托車交強(qiáng)險”系統(tǒng)沒有開通;摩托車交強(qiáng)險投保數(shù)量由上級公司掌控,每天定量放號等。甚至有業(yè)務(wù)員吐槽,“往年都能上,今年我自己摩托車上交強(qiáng)險都費(fèi)了大力氣……”

以系統(tǒng)原因拒保的有三星財(cái)險、天安財(cái)險(申能財(cái)險),明確表示線上可以辦理的有紫金保險、華安保險兩家保司。值得注意的是,此次走訪的節(jié)點(diǎn),系今年10月9日陜西金融監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步提升陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺服務(wù)質(zhì)效的通知》的第二天。

《通知》要求,明確線上線下業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)。原則上應(yīng)通過投保平臺引導(dǎo)后,全程線上辦理完畢;確需現(xiàn)場驗(yàn)標(biāo)的業(yè)務(wù),應(yīng)提高辦理效率,緩解門店壓力。對此,陜西金融監(jiān)管部門相關(guān)工作人員表示,為進(jìn)一步推動線上投保,已要求陜西省保險行業(yè)協(xié)會制定具體細(xì)則。

30家保司僅14家表示開通線上渠道

10月15日,陜西省保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于明確陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)和投保資料的公告》,其中明確了平臺業(yè)務(wù)的辦理標(biāo)準(zhǔn)與投保所需的資料信息。

10月16日,華商報大風(fēng)新聞記者再次對陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺公示的保險公司進(jìn)行回訪。相較于10月10日,此次平臺少了“三星財(cái)險”。

華商報大風(fēng)新聞記者了解到,明確表示開通線上辦理的公司有14家。其中,太保產(chǎn)險、大家財(cái)險、華泰財(cái)險、錦泰保險表示只能提供線上續(xù)保服務(wù);平安產(chǎn)險、太平財(cái)險、人保財(cái)險表示可提供線上續(xù)保和轉(zhuǎn)保服務(wù)。國仁保險、永誠保險、利寶保險、泰山保險、紫金保險、華安保險、安誠保險表示新舊車都可以通過線上渠道辦理。

大地保險、鼎和保險、都邦保險、安盛天平、中煤保險、渤海財(cái)險、中華財(cái)險、陽光財(cái)險、申能財(cái)險則仍然只能線下辦理,理由多為線上系統(tǒng)不穩(wěn)定,線下排隊(duì)時間需1周至半月不等。其中,安盛天平保險工作人員表示,從10月16日起開始排隊(duì),最早需要等到11月6日才能辦理。

華商報大風(fēng)新聞記者注意到,本次回訪,英大財(cái)險、中意財(cái)險、安盟財(cái)險、中銀保險、永安保險、亞太財(cái)險這6家保司,仍無法通過平臺聯(lián)系到。

不滿足線上辦理標(biāo)準(zhǔn)的車主需自行前往門店

交通強(qiáng)制險的收費(fèi)依據(jù)是原中國保監(jiān)會《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費(fèi)率方案(2008版)》《關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險責(zé)任限額和費(fèi)率浮動系數(shù)的公告》兩份文件,基礎(chǔ)費(fèi)率按照排量定價,50CC及以下每年80元,50CC-250CC(含)每年120元,250CC以上及側(cè)三輪每年400元。電動摩托車則是依據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會《電動摩托車承保實(shí)務(wù)(試行)》,其交強(qiáng)險費(fèi)率與燃油摩托車對應(yīng)排量檔位保持一致。

華商報大風(fēng)新聞記者從陜西省保險行業(yè)協(xié)會了解到,西安市2018年恢復(fù)摩托車掛牌和駕駛證申領(lǐng)業(yè)務(wù)后,摩托車數(shù)量快速增長,僅今年1至9月,西安市摩托車交強(qiáng)險投保量達(dá)到34.65萬輛,全省85.37萬輛。

陜西保險行業(yè)協(xié)會搭建的“陜西摩托車交強(qiáng)險便民投保平臺”這一線上平臺,系鏈接各保司的投保窗口,但由于保司投保系統(tǒng)尚未與交管系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),導(dǎo)致無法核驗(yàn)投保車輛信息真實(shí)性,進(jìn)而造成該平臺線上功能受限。此前已出現(xiàn)了多起中介、車商等“黃?!保ㄟ^PS行駛證、購車發(fā)票等信息違規(guī)代辦大量摩托車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的情況。

出于各保司風(fēng)險防控考慮,按照金融監(jiān)管部門今年10月下達(dá)的相關(guān)《通知》,目前僅支持陜西牌照(“陜”字開頭)自然人摩托車車主交強(qiáng)險續(xù)保、轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)的全程線上辦理。不滿足線上辦理標(biāo)準(zhǔn)的摩托車車主需自行前往,通過不滿足線上辦理標(biāo)準(zhǔn)的摩托車車主需自行前往,通過門店線下投保交強(qiáng)險線下投保交強(qiáng)險。該系統(tǒng)的打通仍在推進(jìn)。

>>難言之隱

車險綜改后3年連虧 截至去年交強(qiáng)險承保虧損高達(dá)107.8億

出臺了很多監(jiān)管舉措

但背后實(shí)際是一本“經(jīng)濟(jì)賬”

根據(jù)金融監(jiān)管部門歷年的《交強(qiáng)險年度業(yè)務(wù)情況報告》顯示,從表述看,承保機(jī)動車數(shù)量的數(shù)據(jù),總是在保費(fèi)收入、承保盈利數(shù)據(jù)之前;從數(shù)據(jù)來看,2018年至2023年,交強(qiáng)險承保的機(jī)動車數(shù)量由2.55億輛逐年上漲,截至2023年達(dá)到3.57億輛。可見金融監(jiān)管等部門對推廣交強(qiáng)險的重視程度。

盡管金融監(jiān)管部門出臺了很多監(jiān)管舉措,但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,摩托車交強(qiáng)險便捷辦理政策能否有效落地,監(jiān)管的力度只是其一,背后實(shí)際是一本“經(jīng)濟(jì)賬”。

2020年以前,機(jī)動車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)承保處于常年盈利狀態(tài),2020年的承保盈利數(shù)據(jù)為128億元。但值得注意的是,在2020年9月19日,原銀保監(jiān)會會同公安部、衛(wèi)生健康委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部研究,進(jìn)行車險綜合改革,將總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元。

2021年開始,保險行業(yè)的交強(qiáng)險承保業(yè)務(wù)開始連年虧損,截至2023年,交強(qiáng)險承保虧損已高達(dá)107.8億元。而多家保司的《交強(qiáng)險業(yè)務(wù)精算報告》均預(yù)測,2024年交強(qiáng)險的賠付成本還將進(jìn)一步上漲。

據(jù)《金融時報》報道,一位財(cái)險公司相關(guān)人士表示,保司的承保虧損來自于兩方面,“車險綜合改革提高了交強(qiáng)險的保障金額。雖然擴(kuò)大了賠付范圍,保障功能獲得進(jìn)一步提升,但保險公司賠付成本隨之高漲。同時,費(fèi)率浮動系數(shù)浮動上限不變,下限從-30%擴(kuò)大至-50%。優(yōu)化后的費(fèi)率浮動方案使車均保費(fèi)進(jìn)一步下降。”

“捆綁出險”等可以減少虧損

但監(jiān)管明令禁止

摩托車交強(qiáng)險辦理難背后是虧損問題,會不會漲價?對此,保司表示,不同于普通商業(yè)險,保司在交強(qiáng)險業(yè)務(wù)上沒有自主定價權(quán),交強(qiáng)險費(fèi)率也不會輕易調(diào)整。

有業(yè)內(nèi)人士分析稱,將摩托車作為主要交通工具的,絕大部分是三四線以下城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū),或多數(shù)收入水平較低,風(fēng)險意識淡薄,定價高了,車主舍不得,就抱著僥幸心理不買保險了,一旦出現(xiàn)交通事故,糾紛難以解決。為落實(shí)交強(qiáng)險這一社會保障制度,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)則從政策層面壓制對摩托車交強(qiáng)險的定價,保障民生。

基于此,捆綁商業(yè)險成了保司減少虧損的一種方式,業(yè)內(nèi)通過黃牛群體“捆綁出險”,或采取延長審核程序等方式,以應(yīng)對監(jiān)管政策明令禁止拒保、延遲承保、捆綁銷售等問題。通過提高辦理成本,變相讓投保者接受捆綁出險,或前往相對辦理程序更便捷的保司投保,以減少承保量。

記者在多家保司的《交強(qiáng)險業(yè)務(wù)精算報告》中注意到,除平安產(chǎn)險和人保財(cái)險兩家機(jī)動車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)承保超500億元規(guī)模的“巨頭”,在近3年摩托車交強(qiáng)險受理的業(yè)務(wù)量持續(xù)有10%甚至更高速的上漲,多數(shù)保司的摩托車交強(qiáng)險承保量,多在持續(xù)減緩增長率,或增長率持平,甚至負(fù)增長狀態(tài)。

對于摩托車交強(qiáng)險的賠付率,記者從某“頭部”保司得到一個說法,賠付率百分之三四百。記者嘗試通過陜西保險行業(yè)協(xié)會求證,但無果,理由系賠付數(shù)據(jù)不全面,暫無法提供全省摩托車交強(qiáng)險出險率和賠付率數(shù)據(jù)。

>>記者手記

算好摩托車交強(qiáng)險的『經(jīng)濟(jì)賬』與『民生賬』

公開數(shù)據(jù)顯示,2020年9月車險綜合改革后,交強(qiáng)險責(zé)任限額由12.2萬提升至20萬;費(fèi)率浮動比率中的上限保持30%不變,下浮由原來最低的-30%擴(kuò)大到-50%。與此同時,機(jī)動車交強(qiáng)險保障覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,行業(yè)又出現(xiàn)了連年承保虧損問題,且虧損的缺口逐年增大,截至2023年已高達(dá)107.8億元。因此,摩托車這類本就低保金、高風(fēng)險、高賠付的車型成為了保司眼中的“燙手山芋”。

此外,根據(jù)2022年《關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險責(zé)任限額和費(fèi)率浮動系數(shù)的公告》顯示,陜西機(jī)動車連續(xù)3年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故,交強(qiáng)險費(fèi)率下降45%;上年度發(fā)生有責(zé)任道路交通事故,最高保費(fèi)上浮30%。這是我國交強(qiáng)險制度的“費(fèi)率與交通違章掛鉤”特征的體現(xiàn),但記者在走訪中注意到,該政策在陜西摩托車交強(qiáng)險層面尚未落實(shí)。其未落實(shí)的原因,或與實(shí)施相關(guān)政策后,會進(jìn)一步降低車均保費(fèi),從而導(dǎo)致摩托車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)虧損缺口進(jìn)一步加大有關(guān)。

誠然,業(yè)務(wù)層面的巨額虧損是金融監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會以及各保司等不愿看到的,但摩托車交強(qiáng)險作為國家強(qiáng)制險種,便捷購險是推廣我國交強(qiáng)險制度的具體體現(xiàn)。因此,金融監(jiān)管部門責(zé)任重大,在指導(dǎo)行業(yè)算好“經(jīng)濟(jì)賬”時,更應(yīng)算好“民生賬”,打通與交管系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng),更好的打通線上投保渠道,不能因收支的不平衡,犧牲廣大市民的便捷。

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